Τι έσπασε το αμερικανικό όνειρο για τους Millennials

By | January 19, 2024


Lansdale, Πενσυλβάνια
CNN

Η Rachael Gambino και ο Garrett Mazzeo σχεδίασαν την οικονομική τους ζωή με βάση το βιβλίο: πήγαν στο κολέγιο, ξεπλήρωσαν το χρέος, αποταμίευσαν επιθετικά, παντρεύτηκαν, αγόρασαν ένα σπίτι, έκαναν οικογένεια. Το όνειρο.

Αλλά καθώς κάθονται στο τραπέζι της κουζίνας του προαστιακού σπιτιού τους στην Πενσυλβάνια – ένα περιουσιακό στοιχείο που αισθάνονται τυχεροί που έχουν και είναι επίσης κάπως παγιδευμένοι – λένε ότι δεν θα το έκαναν ξανά με τον ίδιο τρόπο.

Για Ο εννιά μηνών γιος τους Μάιλς, Ρέιτσελ και Γκάρετ συμφωνούν: Δεν θα τον πιέσουν να ακολουθήσει τον ίδιο δρόμο.

«Πιστεύω ότι πολλοί Millennials αναγκάστηκαν να πουν: «Χρειάζεσαι πτυχίο τετραετίας για να είσαι επιτυχημένος», λέει η Rachael, η οποία είναι 33 ετών. ξέρετε πραγματικά πώς να πάρετε τις καλύτερες αποφάσεις για τον εαυτό σας. Νομίζω ότι πρέπει να αλλάξουμε αυτή την αφήγηση».

Η Rachael και ο Garrett ξέρουν πόσο τυχεροί είναι, καθώς και οι δύο έχουν σταθερές δουλειές και γονείς με τους οποίους μπόρεσαν να ζήσουν προσωρινά ενώ έκαναν αποταμίευση για προκαταβολή. Είναι σημαντικό ότι έχουν επίσης έναν ενοικιαστή: η μικρότερη αδερφή της Rachael, Kristen Gambino, 26, μετακόμισε λίγο μετά την αγορά του σπιτιού το 2022, βοηθώντας τους να πληρώσουν το στεγαστικό τους δάνειο, ενώ παράλληλα σώζονταν από μια ολοένα και πιο απρόσιτη αγορά ενοικίων.

Αλλά το ζευγάρι αισθάνεται ακόμα στην κόψη του μαχαιριού. Η καθημερινότητά του υπαγορεύεται από ένα υπολογιστικό φύλλο όπου ο Γκάρετ, 35 ετών, διαχειρίζεται σχολαστικά κάθε δολάριο που μπαίνει και βγαίνει.

«Αυτό είναι το αμερικανικό όνειρο», λέει η Rachael. «Αλλά με ποιο κόστος; Πόσα πληρώνουμε τώρα για το αμερικανικό όνειρο;».

Υπάρχει μια αντίληψη τόσο διαδεδομένη στην Αμερική μετά την Covid που πρακτικά έχει γίνει κλισέ: η οικονομία είναι καλή, αλλά οι δονήσεις είναι κακές.

Αφού ξεπεράσαμε μια πραγματική ύφεση πέρυσι, έχουμε εισέλθει σε ένα δόνηση στην οποία σχεδόν όλα τα οικονομικά δεδομένα υποδηλώνουν ότι οι Ηνωμένες Πολιτείες ευημερούν, αλλά οι άνθρωποι δεν αισθάνονται καλά τις επιπτώσεις.

Σε δημοσκόπηση του CNN που διεξήχθη τον περασμένο μήνα, ένα εντυπωσιακό 71% των Αμερικανών είπε ότι οι οικονομικές συνθήκες στη χώρα ήταν «κακές», με το 38% να τις θεωρεί «πολύ κακές». Και αυτό είναι κατά κάποιο τρόπο καλύτερο από το καλοκαίρι του 2022, όταν το 82% δήλωσε ότι η οικονομία ήταν αδύναμη.

Οι ένοχοι πίσω από τις κακές δονήσεις είναι προφανείς: υψηλές τιμές, αδιαπέραστη αγορά κατοικίας, επίμονη ανισότητα, αυξανόμενο χρέος.

Ο υψηλός πληθωρισμός δεκαετιών επιστρέφει επιτέλους στη Γη, αλλά στον απόηχο του είναι η μάστιγα των υψηλών τιμών – μια καθημερινή υπενθύμιση του πόσα περισσότερα ξοδεύουμε τόσο για βασικές ανάγκες όσο και για τις τέρψεις που αρνηθήκαμε στον εαυτό μας κατά τη διάρκεια της πανδημίας, όπως τα εισιτήρια συναυλιών διακοπές.

Αλλά λιγότερο συζητούνται οι οικονομικές δυσαρέσκειες που έχουν ασβεστοποιηθεί στην ψυχή της πολυπληθέστερης γενιάς της χώρας τον τελευταίο τέταρτο αιώνα. Για τους Millennials, που πλήττονται από δύο οικονομικές κρίσεις που αλλάζουν τον κόσμο πριν κλείσουν τα 40, οι κακές δονήσεις είναι στάνταρ.

Ενώ οι Millennials έχουν κερδίσει σημαντικό έδαφος όσον αφορά τον πλούτο τα τελευταία τέσσερα χρόνια, σύμφωνα με τον Brendan Duke, ανώτερο διευθυντή οικονομικής πολιτικής στο Center for American Progress, αυτή η αλλαγή ήρθε μόνο μετά από πάνω από μια δεκαετία στάσιμων μισθών και λιγότερο ή περισσότερο λιγότερη σταθερή συσσώρευση πλούτου.

Είναι η πιο μορφωμένη γενιά στην ιστορία των ΗΠΑ, αλλά αυτό δεν ήταν φτηνό.

Μεταξύ 1987 και 2017, το κόστος φοίτησης σε δημόσιο τετραετές κολέγιο αυξήθηκε περισσότερο από 200%. Ενώ τα δεδομένα για το χρέος των φοιτητών ποικίλλουν, το μέσο υπόλοιπο για έναν δανειολήπτη ηλικίας 25 έως 34 ετών είναι 32.000 $, σύμφωνα με στοιχεία του Υπουργείου Παιδείας.

Όλες αυτές οι πιέσεις – ένα μακρύ hangover από τη Μεγάλη Ύφεση έως την πανδημική οικονομική κρίση – έχουν κάνει τον φόρο τους.

Για να δανειστώ ένα ρεφρέν από μια παλαιότερη εποχή αναταράξεων: Είναι η οικονομία του 21ου αιώνα, ανόητη.

Για χρόνια, οι Millennials, τώρα ηλικίας 27 έως 42 ετών, έχουν μείνει πίσω από τους γονείς τους Baby Boomer και τους ομολόγους τους Gen X στη συσσώρευση πλούτου.

Τα περισσότερα ανατράφηκαν στο οικονομικό ειδύλλιο της δεκαετίας του 1990, μια από τις μεγαλύτερες οικονομικές επεκτάσεις στην καταγεγραμμένη ιστορία των ΗΠΑ. Αλλά μέχρι να αποφοιτήσουν από το κολέγιο, ο κόσμος τους είχε ανατραπεί από τη Μεγάλη Ύφεση.

Οι παλαιότεροι Millennials μπήκαν στο εργατικό δυναμικό ακριβώς τη στιγμή που η Corporate America έβγαινε εκτός ελέγχου στη χειρότερη ύφεση από τη Μεγάλη Ύφεση.

Η ύφεση του 2008-2009 κατέστησε σπάνιες τις εισαγωγικές θέσεις εργασίας. Πίεσε επίσης τους ηλικιωμένους εργαζόμενους να καθυστερήσουν τη συνταξιοδότηση, καθιστώντας την εταιρική πορεία πιο δύσκολη για τους νεότερους εργαζόμενους. Για χρόνια μετά το τεχνικό τέλος της ύφεσης, η ανεργία παρέμεινε υψηλότερη από το επίπεδο πριν από την ύφεση του 2007 και οι μισθοί παρέμειναν στάσιμοι. Οι επικριτές της κυβέρνησης Ομπάμα ονόμασαν τη δεκαετία που ακολούθησε τη Μεγάλη Ύφεση «οικονομία του μπάρμπεκιου» επειδή η ανάκαμψη ήταν χαμηλή και αργή.

Το αποτέλεσμα ήταν μια διαφορά πλούτου μεταξύ των millennials που ήταν μεγαλύτερη σε σχέση με άλλες γενιές. Το 2016, τα νοικοκυριά με επικεφαλής τους Millennials που γεννήθηκαν τη δεκαετία του 1980 ήταν περίπου 34% κάτω από τις «προσδοκίες πλούτου» – το επίπεδο που οι οικονομολόγοι θα είχαν προβλέψει ότι θα έφταναν με βάση το πού ήταν οι προηγούμενες γενιές στην ίδια ηλικία, σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of St. .

Ενώ αυτή η διαφορά μειώθηκε σημαντικά – η Fed ενημέρωσε αργότερα την έρευνά της με δεδομένα του 2019, καταλήγοντας στο συμπέρασμα ότι οι Millennials ήταν μόλις 11% κάτω από τις προσδοκίες πλούτου – οι παλαιότεροι Millennials είχαν επίσης το υψηλότερο χρέος από οποιαδήποτε δημογραφική ομάδα, καθιστώντας τους ιδιαίτερα ευάλωτους σε οικονομικούς κλυδωνισμούς.

Σαν πανδημία.

Ένα κοινό ρεφρέν που έχουν ακούσει οι Millennials από τους γονείς τους Boomer είναι ότι η αγορά είναι πάντα καλύτερη από την ενοικίαση.  Αυτή η συμβουλή είναι ξεπερασμένη.

Στο κέντρο του γηπέδου του Αμερικανικού Ονείρου στέκεται ένα σπίτι. Το να έχετε το δικό σας σπίτι, σύμφωνα με την παραδοσιακή σκέψη, είναι ο ασφαλέστερος τρόπος για να χτίσετε πλούτο. Εξοικονομήστε χρήματα για μια προκαταβολή, αγοράστε ένα σπίτι για εκκίνηση και σίγουρα μην ξοδεύετε πολύ χρόνο ρίχνοντας χρήματα στο ενοίκιο.

Αυτό το όνειρο έχει γίνει περισσότερο μια φαντασίωση στην οικονομία της εποχής του Covid.

Το απόθεμα κατοικιών ήταν ήδη χαμηλό πριν από την πανδημία – μια παρατεταμένη επίδραση της κατάρρευσης της φούσκας του 2007, η οποία δημιούργησε πληθώρα άδειων κατοικιών και οδήγησε τους προγραμματιστές να μειώσουν δραστικά την παραγωγή. Η προσφορά μειώθηκε περαιτέρω καθώς οι νέοι απομακρυσμένοι εργαζόμενοι αποχώρησαν από τις πόλεις, εκμεταλλευόμενοι τα υψηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Μεταξύ 2021 και 2022, οι τιμές των κατοικιών έφτασαν σε επίπεδα ρεκόρ. Στη συνέχεια, καθώς ο πληθωρισμός ριζώθηκε και τα επιτόκια αυξάνονταν, αυτές οι πολύ καλές για να χάσετε στεγαστικά δάνεια εξαφανίστηκαν.

Για τον Garrett και τη Rachael, η απώλεια του παραθύρου χαμηλού ποσοστού ήταν ένα οδυνηρό πλήγμα.

Ακολουθώντας τη συμβατική σοφία ότι θα πρέπει να προσπαθήσετε να μειώσετε το 20% στην αγορά του σπιτιού σας, επικεντρώθηκαν σε ένα επιθετικό σχέδιο αποταμίευσης, ώστε να μπορούν να επενδύσουν 100.000 $ — υπεραρκετά για τα περίπου 425.000 $ που περίμεναν να πληρώσουν για το πρώτο τους σπίτι.

Όταν έφτασαν τον στόχο αποταμίευσης τους, οι τιμές των κατοικιών και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είχαν εκτοξευθεί στα ύψη.

Αν είχαν εγκαταλείψει την παραδοσιακή σοφία, λένε ότι θα ήταν σε πολύ καλύτερη οικονομική κατάσταση.

Είναι μια «αν και μόνο» σκέψη που φαίνεται να στοιχειώνει τον Garrett, ο οποίος σπούδασε στα οικονομικά και υπερηφανεύεται ότι είναι οικονομικά πειθαρχημένος. Αν είχαν αγοράσει το σπίτι το 2019 αντί για το 2022 –ακόμη και χωρίς προκαταβολή– η μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου θα ήταν χαμηλότερη.

«Δεν νομίζω ότι κανείς θα μπορούσε να προβλέψει ότι οι τιμές των κατοικιών θα αυξάνονταν κατά 20% ή 30% σε μια περίοδο τριών ετών», λέει ο Garrett.

Το ζευγάρι λέει ότι έχει πλέον κολλήσει με μια μηνιαία δαπάνη που ανέρχεται περίπου στο 40% του καθαρού εισοδήματός τους.

Τα επιτόκια αναμένεται να μειωθούν αργότερα φέτος, γεγονός που θα μπορούσε να τους δώσει την ευκαιρία να αναχρηματοδοτήσουν με χαμηλότερο επιτόκιο. Αλλά στο μεταξύ, η Ρέιτσελ και ο Γκάρετ ηρεμούν.

Ένα κοινό ρεφρέν που έχουν ακούσει οι Millennials από τους γονείς τους Boomer είναι ότι η αγορά είναι πάντα καλύτερη από την ενοικίαση. Αυτή η συμβουλή είναι ξεπερασμένη.

Η ενοικίαση ενός σπιτιού τριών υπνοδωματίων είναι πιο προσιτή από την ιδιοκτησία μιας μονάδας παρόμοιου μεγέθους σε σχεδόν το 90% των τοπικών αγορών στις ΗΠΑ, σύμφωνα με μια έκθεση από την Attom, μια εταιρεία δεδομένων ακινήτων. Αλλά και οι δύο επιλογές εξακολουθούν να είναι υπερβολικές για μια οικογένεια που κερδίζει το τοπικό μεσαίο εισόδημα.

Ερωτηθείς γιατί η ιδιοκτησία σπιτιού ήταν προτεραιότητα για αυτούς, ο Γκάρετ απαντά γελώντας: «Ειλικρινά δεν ξέρω. Θέλω να πω, γιατί αυτό μας δίδαξαν: το αμερικανικό όνειρο. Πρέπει να αγοράσουμε ένα σπίτι και τον λευκό φράχτη και να έχουμε το μωρό και τον σκύλο. Και ήταν σαν το φυσικό επόμενο βήμα».

Αν και σπεύδουν να αναγνωρίσουν την καλή τους τύχη σε σχέση με πολλούς από τους φίλους τους και εκατομμύρια άλλους ανθρώπους για τους οποίους η ιδιοκατοίκηση παραμένει απρόσιτη, εξακολουθούν να ανησυχούν ότι θα μπορούσε να καταρρεύσει, λέει η Rachael. Αν κάποιος από αυτούς χάσει τη δουλειά του ή εμφανιστεί ένας απροσδόκητος ιατρικός λογαριασμός, φοβάται ότι μπορεί να χάσουν τα πάντα. Και ενώ η αδερφή της δεν έχει επικείμενα σχέδια να μετακομίσει, όταν τελικά το κάνει, «θα έχουμε μια ολόκληρη αναδιοργάνωση των οικονομικών στο υπολογιστικό φύλλο».

Πέρυσι ήταν μια ιδιαίτερα επώδυνη περίοδος για όλους τους καταναλωτές. Οι τιμές εξακολουθούσαν να αυξάνονται ραγδαία, όπως και τα επιτόκια, καθιστώντας το χρέος πιστωτικών καρτών και άλλα δάνεια ιδιαίτερα δύσκολο να αποπληρωθούν. Κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού, οι καθυστερήσεις πιστωτικών καρτών ξεπέρασαν τα επίπεδα πριν από την πανδημία για πρώτη φορά, σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of Philadelphia.

Έρχεται κάποια ανακούφιση, ακόμα κι αν δεν είναι ακόμη ευρέως αισθητή.

Οι μισθοί έχουν αυξηθεί σωρευτικά περισσότερο από τις τιμές από το 2019, και αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους Millennials. Οι εργαζόμενοι που είναι τώρα ηλικίας 29 έως 38 ετών έχουν δει τους μισθούς να αυξάνονται κατά μέσο όρο κατά 14%, προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό, από το 2019, σύμφωνα με τον Duke of the Center for American Progress.

Είναι μια ωραία σύγκρουση. Αλλά την ίδια στιγμή, σημειώνει ο Duke, αυτές οι αυξήσεις μπορεί να μην απορροφήθηκαν ψυχολογικά από τους εργαζόμενους που έγιναν επίσης γονείς κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

«Το να είσαι πατέρας στην Αμερική είναι πολύ ακριβό», είπε. Μπορεί να λάβετε αύξηση και προαγωγή στα 20 ή τα 30 σας, αλλά το κόστος του παιδικού σταθμού υπερβαίνει το κόστος.

«Μια ισχυρή οικονομία δεν θα παρέχει απαραίτητα γονική άδεια ή οικονομικά προσιτή στέγαση», λέει ο Duke. «Πρόκειται για επενδύσεις για τις οποίες πρέπει ως κοινωνία να αγωνιστούμε».

Η Ρέιτσελ και ο Γκάρετ νιώθουν έντονα αυτόν τον πόνο. Ο υπολογισμός του κόστους του παιδικού σταθμού για τον Miles ήταν ένας έλεγχος πραγματικότητας που άλλαξε γρήγορα το χρονοδιάγραμμα για ένα δεύτερο παιδί.

«Θα θέλαμε πολύ να έχουμε παιδιά δίπλα-δίπλα», λέει η Rachael. «Θα ήθελα πολύ να έχει έναν συνεργάτη στο έγκλημα, αλλά δεν έχουμε την πολυτέλεια να του δώσουμε [a sibling] για τουλάχιστον τέσσερα χρόνια».

Οι Alisyn Camerota του CNN, Matthew Friedman, Deborah Brunswick και John General συνέβαλαν σε αυτήν την αναφορά.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *